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中国の医療保険は、十数億人をカバーする巨大なシステムで、95% の人々が医療保険に加入しており、保険料を支払っています。

しかし、数ヶ月前に友人から「どうすれば医療保険を使って返金を受けられるのか？」と聞かれたとき、私たちはこの問題が本当に簡単ではないことに気づきました。柴司の同僚たちの中でも、詳細を説明できる人はほとんどいませんでした。一方で、私たちの毎月の給料からは、医療保険料が差し引かれています。もし医療保険を合理的に利用する方法がわからなければ、お金を無駄に支払うことになってしまいます。

この問題を理解することは、つまりお金を稼ぐことと同じです。そこで、私たちは「医療保険節約ガイド」を作成することにしました。この中では、医療保険の基本的な概念、用語、政策についての説明が避けられませんが、重要なのは、具体的な詳細がわからなくても、どうすれば医療保険を最大限に活用してお金を節約できるかをお伝えすることです。

この内容を明確にするために、今回のビデオは少し長くなります。検索を便利にするために、セクション情報も追加しました。それでは、始めましょう！

図文版

医療保険を利用して返金を受けるには、まず絶対に覚えておくべきことは、オンラインで予約する場合でも、現地で予約する場合でも、医療保険カードを持っている限り、たとえお金がなくても「医療保険カード」を選択して予約することです。「自己負担」を選んではいけません。このステップを間違えると、緊急の場合を除いて、以下の内容は見る必要がありません...... 今回のビデオはここで終了です、返金はできません。

もし間違えなければ、今、医療保険カードを持って病院に行けば、直接予約して支払うことができるかもしれません。しかし、支払えない場合もあり、窓口で他の支払い方法を要求されることもあります。

なぜでしょうか？

まず、皆が医療保険カードを持っているとはいえ、すべての人の医療保険が同じではありません。

もしあなたが五つの保険と一つの基金を支払う仕事を持っているなら、あなたの医療保険は「都市職員基本医療保険」、略して「職員医療保険」です。もしあなたが学生、農民、または働いたことのない富裕層の子供であれば、あなたの医療保険は「都市と農村の住民基本医療保険」、略して「住民医療保険」です。深圳などの少数の都市を除いて、全国の医療保険はこの二種類に分かれています。

二種類の医療保険の違いを最も簡単に理解する方法は、「住民医療保険」は支払う金額が少なく、保障も少ないが、1 年支払えば 1 年の保障であるのに対し、「職員医療保険」は支払う金額が多く、保障も多く、退職後はお金を支払わなくても医療保険が受けられるということです。

さらに、職員医療保険の口座は「個人口座」と「統括基金」に分かれています。私たちが「医療保険カードの中のお金」と言うとき、それは「職員医療保険」の個人口座のお金を指します。

もしあなたが職員医療保険に加入していて、個人口座にお金があれば、予約後に直接支払うことができます。もし個人口座のお金がなくなった場合は、他の方法で支払う必要があります。もしあなたが住民医療保険であれば、他の方法で支払うしかありません。

しかし心配しないでください。予約の際にどの支払い方法を使用しても、それは後で医療保険の返金を受けることに影響を与えません。

もし医療保険カードの個人口座で支払うことができれば、「わぁ、すごい、得した！」と思うかもしれません。私たちも初めて使ったときは、そう思いました。とても嬉しかったです。

しかしここで、多くの人、私たち自身もかつて持っていた誤解を残念ながら訂正しなければなりません：医療保険カードで支払ったからといって、現金を支払っていないからといって、それが「医療保険の返金」とは限りません。

先ほど言ったように、職員医療保険の口座は「個人口座」と「統括基金」に分かれています。返金と言うからには「公的なお金」を使わなければなりません。しかし、職員医療保険の個人口座のお金は「公的なお金」には含まれず、それはあなた自身の血と汗のお金です！

あなたの給与明細を見てください。「医療保険 - 会社代行徴収」という項目があり、これらのお金はあなたの給与から差し引かれ、さらに一部はあなたの会社から直接入金されたお金があなたの個人口座に入ります。個人口座のお金は、病気の治療に使うための特別な資金であり、引き出すことはできませんが、それは元々あなた自身のお金です。

「公的なお金」とは、この「医療保険統括基金」を指します。これは、あなたの会社と地域の他の会社が共同で出資した大口座です。

住民医療保険には個人口座はありません。皆が支払った医療保険料と政府の補助金が合わさって、唯一の大口座が作られています。

しかし、どちらの医療保険でも、支払い方法に関わらず、「大口座」のお金を使わなければ「医療保険の返金」とは言えません。あなたの個人口座のお金を使って病気を治療することは、返金とは言えませんよ～

次の問題は、医療保険カードを持って病院に行き、いくら支払えば返金を受けられるのかということです。

まず、予約料は別途計算され、支払うときにはすでに返金されています。

他の部分については、医療保険には「起付線」があることを聞いたことがあるかもしれません。この起付線に達した後でなければ返金を受けられず、起付線に達していない部分は自己負担となります。

実際には「起付線」だけでなく、「上限線」もあり、上限線を超えた部分も返金されません。

したがって、起付線と上限線の間の部分が返金可能な部分です。この二つの線の具体的な数値は地域によって異なります。具体的に返金される割合も地域によって異なります。

ただし、住民医療保険の起付線は低いですが、返金割合も低いです。職員医療保険の起付線は高いですが、起付線を超えた後は返金割合も高くなります。

外来診療に行く場合、大部分の都市では起付線は年累計で計算されます。例えば、外来の起付線が 100 元ということは、何回病院に行っても、今年の外来で使った 101 元目から返金が始まるということです。

しかし、入院は異なり、大部分の都市では入院の起付線は回数累計で計算されます。したがって、入院の起付線が 100 元ということは、毎回の入院の最初の 100 元は返金されず、毎回 101 元目から返金が始まります。

ここで言っておくと、実際には「起付線」の政策は地域によって異なります。大部分の地域では二段階式で、つまり個人口座または現金で起付線以前の部分を支払います。起付線以降の部分は、医療保険統括基金が割合に応じて返金します。

しかし、上海や杭州などの地域では三段階式で、計算方法がより複雑です。具体的な全国各地の医療保険返金ルールについては、ビデオの最後に文書を用意しますので、興味があればご覧ください。

しかし、実際には、見なくても大丈夫です...... なぜなら、病院に行くときは、結局医者の判断に基づいて検査や薬を処方されるので、どれだけ返金されるかは確定しています。大部分の場合、会計時に支払う金額はすでに返金後の結果であり、どの薬が返金されるか、具体的な返金割合がどのように計算されるかは気にする必要はありません。

では、実際に注意すべきことは何でしょうか？それは、どの病院に行くかを決めることです。そうすれば、より多くの返金を受けられます。

北京を例に取ると、こちらの二つの図を見てください。住民医療保険と職員医療保険がそれぞれ返金される割合です。全体の分類は非常に複雑ですが、重要なポイントは二つだけです：

まず、入院の返金割合は外来よりも高いです；

次に、より重要なのは、小さな病院の返金割合は大きな病院よりも高いということです！

この二つの原則は全国共通です。

外来診療か入院かは、私たちが決めることではなく、医者が実際の病状に基づいて判断する必要があります。しかし、小さな病院に行くか大きな病院に行くかは、あなた自身が決めることができます！

なぜ小さな病院に行くと返金割合が高いのでしょうか？この理由は非常に理解しやすいです。

医療保険の正式名称は「基本医療保険」です。これは特定の誰かに対してではなく、全ての人が基本的な医療保障を受けられるようにするためのものです。

これほど多くの人々を考慮するために、医療保険システムは当然、皆が小さな病院で小さな病気を治療することを促進します。小さな病院では解決できない場合にのみ、大きな病院に行くのです。もし全ての人が少しでも頭痛や腹痛があれば、三甲大病院に行ったら、混雑してしまいますよね？

さらに、ここで補足しておきますが、もしあなたの都市の医療保険規定で、異なるレベルの病院の起付線が同じであれば、これらの病院で支払ったお金は一緒に起付線に累積されます。しかし、起付線が異なる場合、同じレベルの病院でお金を使ったとしても、別のレベルの病院に行くと、また最初から起付線を計算しなければなりません。

しかし、注意してください。私たちが言っている起付線、返金、大病院と小病院などは、すべて一つの基盤の上に成り立っています。それは、あなたが医療保険指定病院に行く必要があるということです。

次の重要な問題は、どのように自分の「医療保険指定病院」を選ぶかです。

まず、「医療保険指定病院」とは何でしょうか？

この指定病院は、都市の中にある数十から百の医療保険と連携している「医療保険指定病院」を指すのではありません。北京、広州、深圳などの地域では、あなたがこれらの数十から百の「指定病院」の中から、個別に数軒の病院を選び、契約を結ぶ必要があります。自分が選んだ指定病院で治療を受けると、起付線に達すれば医療保険の返金を受けることができます。

先ほども言ったように、小さな病院で治療を受けると、返金される金額が多くなります。したがって、自分の医療保険指定病院を選ぶ際には、全ての有名な大病院を選ぶのではなく、小さな病院と大病院の組み合わせを選ぶことをお勧めします。

また、一部の都市では、特に契約を結ばなくても医療保険の返金を受けられる病院があります。例えば、北京全市の専門病院やこれらの大病院は、特に契約を結ぶ必要がありません。

より明確に説明するために、北京を例にとって、シナリオを仮定しましょう：

今日は病気になって病院に行く必要があります。以前に私は三つの医療保険指定病院を選びました。そのほかにも、北京には契約なしで返金を受けられる専門病院や大病院があります。もし今日、これらの病院に行けば、医療保険の返金を受けるチャンスがあります。しかし、もし私が適当に他の病院に行った場合、申し訳ありませんが、いくらお金を使っても、誰も返金してくれません。そして、私が使ったお金は、起付線を累積するためにも使えず、今後指定病院に行くときには、起付線を最初から貯めなければなりません。ただし、緊急の場合は除きます。

ここまで聞いている友人の中には、「以前の指定病院は適当に選んでいたので、どれだったか覚えていない」と思っている人もいるかもしれません。実際、指定病院を変更したい場合は、所在する都市の社会保険局の公式ウェブサイトにアクセスするか、小プログラムを使ってオンラインで手続きできます。また、北京などの一部の地域では、今日申請すれば明日には有効になりますので、あまり心配しないでください。

さらに、上海、杭州、南京、蘇州などの多くの都市では、自分の指定病院を選ぶ必要はなく、都市の指定病院に行けばすべて返金されます。

しかし、再度強調しますが、指定病院を選ぶ必要があるかどうかに関わらず、小さな病院に行く方が起付線に達しやすく、達成後は返金割合も高くなります。さらに、一部の都市では、通常の外来診療は小さな病院でしか返金されないこともあります。

また、入院が必要な場合、異なるレベルの病院の返金はさらに大きな差があります。もし小さな病院では治療できない場合は、小さな病院から大きな病院に転院することで、返金割合が向上します。

転院について言及すると、ここで学生の友人たちに特に注意を促したいと思います。

私たちの視聴者の中には多くの大学生がいるはずです。先ほど述べたように、学生にも住民医療保険がありますが、これは特別な「青春版」住民医療保険です。

大学生の医療保険は、他の一般的な住民医療保険とは異なり、指定病院は学校の保健室です。私たちは多くの学校を調べましたが、基本的には外部で治療を受ける場合、必ず保健室から転院しなければなりません。自分で直接外に出て治療を受けることはできません。

視聴者の中に中高生の友人はいますか？いるなら 1 を押してください。若作りしたいなら 0 を押してください。中高生の医療保険の特別な点は、成人の保険料とは異なり、学費を支払うときに医療保険料も支払ったことになります。ここで一つ注意を促します：

小さな友達、動画を見ている場合じゃないよ、今日の宿題は終わった？

ここまで話した後、大部分の人は医療保険を最大限に活用するプロセスについて基本的に理解できたと思います。まとめてみましょう：

まず、医療保険カードを持参します；

次に、自分が選んだ医療保険指定病院、または他の契約なしでも返金を受けられる病院に行き、医療保険カードで予約します；

もし支払ったお金が起付線に達していなければ、現金または職員医療保険の個人口座のお金で支払う必要があります。

起付線に達した場合、行く病院が小さいほど、返金割合が高くなります。

具体的にどれだけ返金されるかは、大部分の場合、システムが自動的に計算します。最終的に支払う金額は、医療保険カードを使った場合でも現金を使った場合でも、すでに返金後の結果です。

これが、私たち普通の人々が医療保険を利用する最も一般的なプロセスです。

次に、学生、慢性病、異地転院、大病医療保険に関する特別な状況を簡単に紹介します。

まず、大学生の場合、保健室から転院して外部で治療を受けると、システムで直接返金を計算することはできず、自分で先に支払い、病歴や領収書を保管して、医療保険局や学校の保健室に手動で返金を申請する必要があります；

異地で治療を受ける場合は、微信や支付宝で異地医療申請を提出した後、外地で治療を受けても返金を受けられます。しかし、時には直接返金されないこともあり、その場合は病歴や領収書を保管し、先に支払い、後で医療保険局に返金を申請する必要があります。

慢性病がある場合は、「外来慢性病」の登録を行うことを忘れないでください。そうすれば、その後の治療でより多くの返金を受けられます。外来で治療を受ける際に、入院の割合で計算されます。具体的な登録方法は、あなたの地域の医療保険の公式アカウントで確認できます。

最後に、もし治療に本当に多くのお金を使った場合、再度返金を受けられるかもしれません。なぜなら、あなたが毎年支払う保険料には「大病医療保険」の保険も含まれており、これを「二次返金」と呼びます。注意してください、「大病」医療保険と呼ばれていますが、特定の病気の種類に制限はなく、具体的な治療費の金額だけを見ます。多く使った場合は、大病と見なされます～もし患者が医療保険で返金を受けた後、自己負担の部分が「大病医療保険」の起付線を超えた場合、二次返金を申請できます。

医療保険を利用して返金を受けることについては、これでほぼ説明が終わりました。しかし、進捗バーを見ると、まだ少し残っていますよね？なぜなら、医療保険には治療以外にも他の用途があるからです：薬を買ったり、ワクチンを打ったり、商業保険を購入したり、家族に分け与えたりすることもできます。これらはすべて実際にお金を節約できる方法です。もし自分が病院でお金を使わないのであれば、ぜひ続きをご覧ください。

まず、薬を買うことについて。

皆さんの印象では、病院で薬を買わなければ返金されないと思っているかもしれませんが、最近 2 年間、各地で薬局での薬購入も外来統括に含める試みが行われています。つまり、試験的に導入されている地域では、病院の処方箋を持って薬局で薬を買うと、今年の外来費用に累積され、起付線に達すれば外来と同様に返金されます。

たとえあなたの都市がまだ試験的な導入をしていなくても、職員医療保険に加入している場合、指定薬局で医療保険の目録にある薬を購入すれば、個人口座の残高を使って支払うことができます —— はい、個人口座のお金もあなた自身のお金ですが、このお金は引き出すことができないので、現金を直接使うよりは気分が良いでしょう～現在、大部分の都市では、オフラインでカードをスワイプすることしかサポートしていませんが、杭州、金華などの地域では、最近オンラインで薬を購入して医療保険を使う試みが始まっています。

薬を買うだけでなく、ワクチンを打つことにも使えます。例えば、インフルエンザワクチンや HPV ワクチンを打つ場合、これらは医療保険の返金目録には含まれていませんが、個人口座のお金を使って支払うことができます。

多くの人が知らない別の使い方は、一部の地域では医療保険を使って商業保険を購入することもできます。北京ではまだできませんが、すでに多くの地域でサポートされています。例えば、あなたが送料無料の地域にいて、基本的な医療保険に加えて家族のために商業保険を購入したい場合、個人口座の残高が十分であれば、それを保険料の支払いに使うことができます。これも資源を最大限に活用することになります。

もう一つ良い設定は、個人口座のお金を家族に使わせることができることです。つまり、アカウントをバインドすることで、家族がメインアカウントからお金を引き出すことができます。これは、家族の中で個人口座に多くのお金を貯めている人がいる一方で、個人口座がない人や残高が尽きて現金で支払わなければならない人がいることを避けるためです。この政策は「家庭共済」と呼ばれています。親、子供、配偶者などの直系親属が基本医療保険に加入していれば、職員医療保険でも住民医療保険でも、家庭共済が可能です。

私たちはこれまで多くのことを話してきました。例えば、自分の保険情報、個人口座の残高、家庭共済の設定など、さまざまな機能は、微信、支付宝、国家医療保険サービスプラットフォームのアプリで見つけることができます。また、一部の操作は、地元の行政サービスプラットフォームにログインして行う必要があります。少し試してみれば、基本的に見つけることができるでしょう。

さらに、いくつかの状況では医療保険を使わない方が良いことをお知らせします。

例えば、労働災害が発生した場合は労働災害保険を利用する必要があります。責任事故が発生した場合は、責任者に医療費を負担させる必要があります。これらは他の人に支払わせることができる状況で、自分の医療保険カードを使って支払うと、本当に損をします。

最後に、医療健康に関するテーマの基準に従って、あなたが健康を保ち、これらの知識を理解する必要がないことを願っています。永遠に病院に行く必要がないことを願っています。しかし、科学普及メディアとして、私たちは皆が病院に行く必要があることを認めなければなりません。突然の事故に直面する必要があります。私たちはあなたが身体的または精神的に準備をする手助けはできませんが、このビデオが金銭的にできるだけ準備を整える手助けになることを願っています。

速見！医療保険節約の 6 つの小技 - テンセントニュース医療保険カードは、誰もが持っているもので、その重要性は身分証明書に匹敵します！医療保険カードの使い方は、多くの人が半分理解しています！例えば、指定病院とは何か、異地医療の登録方法、二次返金の申請方法など！皆さんの相談を参考にして、医療保険の返金を節約する 6 つの小技をまとめました。大きな金額を節約する手助けをします！一つ一つ見ていきましょう！01 指定病院を正しく選ぶ返金の際、医療保険カードが使えないことに気づくのは、カードにお金がないか、間違った病院に行ったからです。

医療保険カードは、誰もが持っているもので、その重要性は身分証明書に匹敵します！

医療保険カードの使い方は、多くの人が半分理解しています！例えば、指定病院とは何か、異地医療の登録方法、二次返金の申請方法など！

皆さんの相談を参考にして、医療保険の返金を節約する 6 つの小技をまとめました。大きな金額を節約する手助けをします！一つ一つ見ていきましょう！

01

指定病院を正しく選ぶ

返金の際、医療保険カードが使えないことに気づくのは、カードにお金がないか、間違った病院に行ったからです。

重要ポイント：

医療保険の返金は、指定病院や薬局で行う必要があります！

間違った病院に行くと返金されませんよ！

近くの病院が指定病院かどうかわからない場合、迅速に確認する方法を教えます：

国家医療保険サービスプラットフォームのアプリにログインし、「ホーム」の「検索サービス」欄で「指定医療機関」をクリックすれば、一発で確認できます～

02

目録内の薬を優先的に使用する

医療保険で何が返金され、何が返金されないか、その答えは 3 つの大目録に隠されています：

薬品目録

** 甲類薬：** 臨床治療に必須で、広く使用され、効果が良く、同類薬品の中で価格が低い薬品。医療保険は 100% 返金され、自己負担はありません！

** 乙類薬：** 臨床治療の選択肢として使用可能で、効果が良く、同類薬品の中で甲類目録の薬品よりも価格がやや高い薬品。個人は一定の割合（地域によって異なる）を自己負担し、残りは医療保険が返金します。返金割合は一般的に 60%-90% です。

基本医療保険の甲乙分類に基づき、国家医療保険局は丙類薬品目録を研究し、年内に第一版を発表する予定です。

診療目録

治療費、検査費、手術費などが含まれ、一部は医療保険で返金され、一部は自己負担が必要で、全額自己負担のものもあります。

サービス施設目録

主に病床費が含まれ、普通病室は返金されますが、VIP 病室は自己負担です。それ以外にも、救急車費用や介護費用は返金されません。

重要ポイント：

病院で治療を受ける際、医者に対して、効果が同じであれば、優先的に医療保険内の薬を選ぶように促すと、医療保険が返金してくれます！診療目録やサービス施設も同様です！

03

小さな病気で大病院に行かない

医療保険の返金の原則は、病院のレベルが高いほど返金割合が低くなるということです。つまり、支払う金額も少なくなります！

病院のレベル分類：

• 三级病院、例えば三甲病院

• 二级病院、例えば二甲病院

• 一级病院、例えばコミュニティ病院

上海を例に取ると、職員の外来診療の返金待遇は以下の通りです：

重要ポイント：

小さな病気や痛みは、コミュニティ病院で治療できるので、三甲病院には行かない方が良いです。長い列に並ぶことが多く、医療保険の返金割合も低くなります。

04

医療保険の支払いを絶対に途切れさせない

住民医療保険は 1 年支払えば 1 年の保障があり、職員医療保険は 20-25 年支払うと生涯医療保険の待遇を享受できます。

ほとんどの地域では、医療保険の支払いが途切れてから 2 ヶ月目以降は、医療保険の待遇を受けられません。3 ヶ月以内に支払いを補填すれば、翌月から正常に使用でき、連続して加入していると見なされます。

3 ヶ月を超えてから補填すると、3-6 ヶ月の待機期間があり、待機期間中は医療保険の返金を受けられず、再加入と見なされ、連続加入年数が再計算されます。

重要ポイント：

医療保険は絶対に途切れさせないでください。うっかり途切れた場合は、できるだけ 3 ヶ月以内に補填してください。

05

医療保険は二次返金が可能です

二次返金は医療保険の大病医療政策であり、ほとんどの都市では追加の支払いは不要で、職員医療保険や住民医療保険に加入し、定期的に支払っていれば自動的に享受できます。

最初の返金後、自己負担部分の費用が一定金額（地域によって異なる）を超えると、大病医療保険を通じて再度返金を受けることができます。

医療保険の二次返金は申請が必要ですか？

申請は不要です。自己負担の費用が二次返金の起付線を超えれば、二次返金が自動的に開始され、退院時に最初の医療保険の支払いと一緒に精算されます。精算金額は退院精算書に記載されます！非常に人間的です。

06

異地医療は事前に登録する

異地医療の登録を行えば、通常の治療と同様に、退院時に医療保険カードで直接精算できます！

登録手続きは非常に簡単で、オンラインで直接操作できます：

微信で「国家異地医療登録」小プログラムを検索し、「異地医療登録申請」をクリックし、指示に従って一歩ずつ操作すれば大丈夫です。

もしあなたの地域がオンライン登録をサポートしていない場合は、地元の医療保険センターに問い合わせて、電話登録や現地登録が可能かどうかを確認してください。

異地登録に適した人々：

• 常駐外地：長期派遣されている労働者や子供の世話を手伝っている高齢者

• 異地転院：地元で治療できない場合、大都市に行く必要がある

• 一時的な緊急：旅行や出張中に突発的な病気が発生した場合

重要ポイント：

異地医療の精算は、原則として「異地の目録、加入地の政策」に従います。

どれが返金され、どれが返金されないかは、医療を受ける地の三大目録を基準にします。

返金額、起付線、返金割合、最高返金額などは、加入地の政策に従って実行されます。

元のタイトル 医療保険の節約のための 6 つの簡単なテクニック、治療に必須